Предотвращение мошенничества

Проведите карту через устройство считывания магнитных карт, вставьте карту с чипом в считывающее устройство или поднесите карту к терминалу бесконтактной оплаты Visa payWave для авторизации транзакции. 

Примечание. Многие карты Visa выпускаются с чипом, который передает информацию на терминал, считывающий информацию с карты. Если у вас есть терминал, работающий с чиповыми картами, преимущество нужно отдавать такому терминалу, и только потом использовать терминал для магнитных карт. Карта должна оставаться в терминале до завершения транзакции.  

Пока транзакция обрабатывается, по возможности проверьте внешний вид карты и элементы защиты. Убедитесь в том, что карта не является поддельной.  

Выполните авторизацию и при необходимости попросите клиента подписать чек.  

Выполните процедуры, установленные в вашем магазине.  

Сверьте карту с чеком — совпадают ли имя, подпись владельца карты и последние четыре цифры номера карты.  

Выполняйте авторизацию всех транзакций, включив в запрос авторизации данные об окончании срока действия карты.

• Если клиент не предоставил данные, или если он указал неверные данные, то это может говорить о том, что у клиента нет карты под рукой. Если авторизация будет выполнена, запросите дополнительную информацию и не исключайте возможность мошенничества.
• Спросите название банка, указанное на лицевой стороне карты.
• Задайте владельцу карты какие-либо дополнительные вопросы.
• В качестве дополнительной меры подтверждения заказа попросите клиента указать платежный адрес, а не адрес доставки товара.  

• Новый покупатель
  
• Крупный заказ
• Заказ, в который включено несколько единиц одного и того же товара
• Заказ, в который включено большое количество дорогих товаров
• Клиент просит выполнить срочную доставку
• Указан адрес доставки за границей
• Несколько транзакций с одинаковым номером счета
• Транзакции совершаются по разным картам, а адрес доставки указан один 
• Большое количество транзакций по одной карте в короткий период времени
• Большое количество транзакций с одним платежным адресом, при этом доставка осуществляется по другим адресам
• Большое количество карт используется с одним и тем же IP-адресом
• Заказы поступают по Интернету с адресов, на которых можно использовать бесплатные почтовые ящики  

Продавцы должны иметь свои собственные процедуры реагирования на подозрительные транзакции. Ваши сотрудники отдела продаж должны быть знакомы с этими процедурами и регулярно проходить обучение по их использованию.

Продавцы, принимающие оплату только при предъявлении карты

Если ваши сотрудники отдела продаж подозревают возможное мошенничество, они должны следовать установленным процедурам, которые могут включать в себя запрос на идентификацию в соответствии со следующим правилом:

Продавец может попросить держателя карты предъявить удостоверение личности. Если имя в удостоверении личности не соответствует имени на карте, продавец может решить не принимать карту. Если держатель карты не имеет при себе удостоверения личности или отказывается его предъявить, продавец должен принять карту.  

Для таких видов торговли, если транзакция выглядит подозрительной, вы должны:

• Запросить у клиента дополнительную информацию: Например, спросить номера телефонов, по которым вы можете перезвонить ему сами в дневное или в вечернее время. Некоторые продавцы просят назвать название банка, указанное на лицевой стороне карты.
• Дополнительно подтвердить заказ клиента: Отправить клиенту уведомление на платежный адрес, а не на адрес доставки.
• Запрашивая дополнительную информацию для проверки и подтверждения заказа, сотрудники, принимающие заказы по телефону, должны использовать диалог, чтобы не вызвать подозрений у клиента. Если клиент отказывается давать информацию или спрашивает, зачем нужна такая информация, сотрудники должны сказать, что они пытаются защитить держателей карт от мошенничества.  

Что касается подозрительных сделок, продавцы, занимающиеся электронной коммерцией, должны установить эффективные процедуры проверки держателей карт. Если они связываются с клиентами самостоятельно, то это не только снижает риск мошенничества, но и повышает лояльность и доверие со стороны клиентов. Ваши процедуры проверки должны преследовать обе цели: предотвращение мошенничества и создание положительного впечатления от вашей компании у добросовестных клиентов.

• Используйте справочники и поисковые системы, чтобы найти телефонный номер держателя карты. Не используйте телефонный номер, указанный в сомнительной транзакции.
• Подтвердите транзакцию, устраните любые несоответствия и дайте держателю карты понять, что вы выполняете проверку для защиты от мошенничества.  

Дорожные чеки Visa — это более безопасная и надежная форма оплаты, чем наличные деньги; их принимают в миллионах торговых точек по всему миру. Но, как и с большинством форм оплаты, преступники могут пытаться использовать поддельные или краденые дорожные чеки, чтобы совершать покупки. Узнайте, как принимать дорожные чеки Visa и снизить риск мошенничества.